La autoridad anunció un paquete de medidas que aplicarán las instituciones financieras dentro de las que está un plan especial de refinanciamiento a tasas preferenciales y aplazamiento de cuotas, entre otros aspectos. Asimismo, el Secretario de Estado hizo un llamado a las otras entidades financieras, como cooperativas de crédito, cajas de compensación, retail y financieras automotrices, para que se sumen a este plan y presenten medidas en apoyo a las familias chilenas endeudadas.
Viernes, 24 de enero de 2020.- El ministro de Economía, Fomento y Turismo, Lucas Palacios, alcanzó un acuerdo con la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) para que los principales bancos privados del país implementen a la brevedad un plan especial para hacer frente a los altos gastos que enfrentan las familias en marzo y disminuir los niveles de endeudamiento de los chilenos.
Siguiendo los pasos de BancoEstado, que ya puso en marcha iniciativas en esa línea, el compromiso asumido por las instituciones considera planes de refinanciamiento con tasas preferenciales, aplazamiento de cuotas y periodos de gracia, opciones que desde hoy comenzarán a ser implementadas por cada entidad. Así, los bancos realizarán una evaluación de cada caso, contactarán a sus clientes, y harán una propuesta concreta a cada uno de ellos.
“Los chilenos y chilenas son honestos, siempre buscan pagar sus compromisos y sus deudas y eso es algo que hemos ido viendo durante estos meses que han sido de mayor dificultad. A las familias, muchas veces, no les queda más opción que endeudarse, no es que no quieran pagar. Por eso, tenemos que buscar formas de estar con ellos, de ayudarlos, y de eso se trata el acuerdo que hemos alcanzado con los bancos”, afirmó el ministro Lucas Palacios.
En ese sentido, la autoridad explicó que los bancos “van a contactar a cada uno de sus clientes para ofrecerles flexibilidades de pago, dependiendo de la situación que esté enfrentando cada uno de ellos. ¿Cuáles son estas flexibilidades? Son postergación de cuotas, reprogramaciones y períodos de gracia que pueden ir hasta los seis meses en algunos casos, entre otros. Es decir, la banca va a ayudar a sus clientes para que puedan reprogramar sus deudas en una situación difícil que estén enfrentando”.
Junto a ello, el ministro Palacios explicó que “todo esto va a ser a tasas razonables”, a pesar de que tras los hechos ocurridos en octubre subieron algunas tasas, éstas ya se están normalizando y “las reprogramaciones pueden ser a un buen costo”.
En compañía del presidente y el gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), José Manuel Mena y Luis Opazo; el secretario de Estado enfatizó que este acuerdo permitirá que miles de familias “puedan ordenar su plata y bajar sus cuotas”, por ello hizo un llamado a que “cada persona que esté con altos niveles de deuda llame o vaya a su banco para que le den las opciones que hoy estamos anunciando porque los bancos asumieron un compromiso con millones de chilenos”.
Por su parte, el presidente de la ABIF, José Manuel Mena, comentó que “más de 500 mil pequeños y medianos empresarios (PYMEs) y personas naturales con giro han sido contactadas proactivamente por los bancos para apoyarlos con diversas medidas, tales como la flexibilización de las condiciones crediticias, ya sea a través del otorgamiento de meses de gracia, reprogramaciones o reestructuraciones de financiamiento para capital de trabajo e inversiones”.
En el caso de los hogares, Mena afirmó que la situación es similar y que “la contactabilidad a clientes también ha sido masiva, estableciéndose postergaciones de cuotas, plazos de gracia, así como alternativas de financiamiento para reducir la carga financiera de aquellos que están enfrentando una coyuntura compleja”.
Llamado al resto del mercado
La autoridad aprovechó también la ocasión para invitar a las empresas del retail, cooperativas de crédito, cajas de compensación y financieras automotrices a sumarse al plan para ayudar a las familias chilenas. “Otra cosa importante: nos hemos reunido ya con el BancoEstado, con la banca privada, y ahora el paso siguiente, y desde ya lo anuncio, es que nos vamos a reunir con las cooperativas de crédito, con las casas comerciales y con todos los otros participantes del sistema financiero, porque le vamos a pedir a todos que den facilidades de pago frente a la situación que vamos a enfrentar en marzo”, señaló el titular de Economía.
“Las cifras que conocemos de sobrendeudamiento y mora realmente nos preocupan. Como dije, muchas veces las familias no tienen más opción y, por eso, tenemos que destinar todos nuestros esfuerzos a evitar que esto siga creciendo, a evitar que se vean obligados a caer en el financiamiento informal, a evitar pagar deuda con más deuda, a evitar el bicicleteo”, enfatizó el ministro Palacios.
Casi uno de cada cinco deudores en Chile tiene una alta carga financiera, es decir, el porcentaje de sus ingresos que destina al pago de obligaciones financieras, superior al 50%; mientras que uno de cada cuatro deudores tiene una carga financiera mayor al 40%, según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Además, en nuestro país existen 1,1 millones de deudores bancarios con deuda impaga, cifra que representa poco más de un quinto del número total de los deudores bancarios, y donde se registran los mayores índices de deuda impaga es en aquellos que ganan menos de 250 mil pesos, según la CMF.
En línea con la preocupación del gobierno por el sobrendeudamiento de las familias chilenas, el ministro Palacios reafirmó que en los próximos días estará listo para su envío al Congreso el proyecto que crea un sistema consolidado de deuda con el objetivo que las personas puedan obtener su información financiera de manera rápida y sencilla.
Junto a ello, el secretario de Estado señaló que en los próximos días entrará en operación una nueva calculadora financiera que dispondrá el Servicio Nacional del Consumidor en su página www.sernac.cl para advertir a los consumidores sobre su situación crediticia y alertará los niveles de deuda como un tipo de ‘semáforo’.
En ese sentido, el titular de Economía subrayó que la difusión de las medidas implementadas se realizará en colaboración con todos los municipios del país en coordinación con la subsecretaría de Desarrollo Regional para que aquellos que se encuentren en situación de sobreendeudamiento puedan consultar en sus respectivas municipalidades las opciones que dispone el sistema financiero para reordenarse.
“Tenemos una cruzada contra el sobrendeudamiento porque entendemos la frustración que muchas veces viven las familias y son –precisamente- las familias el centro de nuestra agenda contra el endeudamiento, el centro de cada una de las medidas que hoy estamos anunciando y que seguiremos trabajando”, dijo el ministro Palacios.
